Верховний Суд України в постанові від 29 листопада 2017 року по справі № 6-109цс17 висловив свою правову позицію щодо порядку стягнення коштів за договором банківського вкладу.
Договір банківського вкладу є реальним, оплатним і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).
Договір банківського вкладу є нікчемним, якщо не дотримана письмова форма договору.
Така форма вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на депозитний рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Зокрема, такий документ повинен містити:
- найменування банку, який здійснив касову операцію;
- дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції);
- підпис працівника банку, який прийняв готівку;
- відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, завірений електронним підписом САБ.
Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 1 червня 2011 року № 174, банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення прийому готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі.
Квитанція або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі, повинні містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» або «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (Філії, відділення), завірений електронним підписом САБ.
Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє зробити висновок про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Таким чином, судам нижчих інстанцій необхідно в порядку, передбаченому процесуальним законодавством, перевіряти доводи і докази сторін щодо дотримання письмової форми договорів банківського вкладу та за розмірами вкладів, досліджувати документи про укладення договорів, перевіряти проведення розрахунків, суми і приводити відповідні результати в судовому рішенні.